Un factor clave a la hora de afrontar un contrato para una hipoteca es el de las comisiones que la operación nos generará, comisiones que no solo pueden afectar al momento mismo del inicio de la operación sino también durante la vida de la misma e incluso el final. Veamos algunas de las comisiones más comunes.

Comisión por amortización anticipada; hace referencia a los reembolsos anticipados parciales que el cliente decide realizar para aminorar el préstamo, ya sea reduciendo la cuota a pagar mensualmente o el plazo de la operación. Depende de si se amortiza total o parcialmente. En los préstamos a interés variable, esta comisión está limitada al 1% de acuerdo con la Disposición adicional primera de la Ley 2/1994 de 30 de Marzo.

Comisión por amortización total : como en el caso anterior, en los préstamos a interés variable esta comisión está limitada por Ley al 1%.

   En los préstamos a interés fijo, la comisión suele ser más elevada, debido al mayor riesgo que implica para la entidad, y no tiene límite, excepto si se va a subrogar la hipoteca, es decir, cancelar la antigua y suscribir una nueva con otra entidad para mejorar las condiciones, variando el tipo de interés, y manteniendo las mismas condiciones en cuanto a vencimiento de la operación e importe pendiente de amortización; en este caso, la comisión no excederá el 2,5%.

La propia comisión de subrogación: Solamente se cobrará en el caso de que se decida subrogar un préstamo hipotecario; es decir, si se compra una vivienda que está hipotecada y acepta continuar con la hipoteca existente mediante cambio de titularidad de la misma.